Artikkel
  • Kuula

    Ettevõtjate riskitaju muutub

    Mis toimus kindlustusturul aastal 2022 ja mida toob uus aasta?

    Äri katkemine on läbi aastate olnud iga ettevõtja jaoks kõige suurem mure, samas on Eesti ettevõtete teadlikkus riskide maandamise võimalustest muu Euroopaga võrreldes madal. Mis toimus Eesti kindlustusturul aastal 2022 ja mida on oodata uuelt aastalt, räägivad IIZI Kindlustusmaakler AS-i korporatiiväri juht Kaido Konsap ja finantsjuht Kaido Kepp.
    „Kindlustus on oluline töövahend riskide haldamiseks ning paljud ettevõtted kindlustavad teadlikult oma vara erinevate ohtude eest. Lääne-Euroopas on end ärikatkemise eest kindlustanud ligi pooled ettevõtetest, Eestis on see protsent küll palju madalam, kuid tõuseb aasta-aastalt. IIZI korporatiivklientidest on 2022. aasta seisuga sõlminud varakindlustuse juurde ärikatkemise kindlustuse 15% ettevõtetest, 2021. aastal oli see number vaid 6%,” toob Kepp näite.
    Eesti kindlustusturg on laias laastus olnud üldiselt autode ja eraisikupõhine. Näiteks eelmisel aastal kogutud 450 miljonist eurost kindlustusmaksetest moodustasid üle poole sõidukikindlustuse preemiad ning 17% kodukindlustusmaksed. Samas on ettevõtte varakindlustuse osakaal kindlusturust 11% ja rahalise kaotuse kindlustuse, sh ärikatkemise, osa 3%.
    Ettevõtjate riskitaju erinevate ohtude osas on aastatega omajagu muutunud. Kui 2013. aastal oli tähtsana tajutav näiteks tulekahjude oht ning maailma suurima kindlustusseltsi poolt korraldatav globaalse uuringu Allianz Risk Barometer järgi hindas vaid 6% ettevõtteid küberintsidente suurimaks ohuks oma tegevusele, pandeemiast tulenevaid ohte hindas oluliseks 3% ja looduskatastroofe 2% ettevõtetest, siis 2022. aastal pidasid ettevõtjad üle maailma tähtsaiamaks äri ohustavaks riskiks küberintsidente (44%), millele järgnesid Looduskatastroofid (35%) ja pandeemiaoht (22%).
    Kepp nendib, et küberintsidentide kasvuga käsikäes tõuseb ka küberkindlustuse tähtsus. „Küberkindlustuse globaalse turu suurus oli 2021 aastal 10 miljardit dollarit ning analüütikud usuvad, et turg kasvab 2025 aastaks vähemalt 2,5 korda. Eesti turul küll vastavad pakkumised tegelikult täna veel puuduvad, ent küberkindlustust saab osta kindlustusseltsidelt, mis tegutsevad väljaspool Eestist. Aga kui IT-ettevõtted kasutavad seda võimalust ohtralt, siis meie klassikalistest tootmis- ja tööstusettevõtetest on küberkindlustus sõlmitud vaid mõnekümnel.”

    Järjest enam kindlustatakse juhatuse liikme vastutuse, krediidi- ja tööhõiveriske

    Eesti ettevõtjate seas on järjest enam märgata teadlikkuse tõusu juhatuse liikme vastutuse-, krediidi- ja tööjõuga seotud riskide kindlustamisel.
    Konsap lisab, et Eesti kindlustusmaastiku kõige kiiremini kasvavaks haruks on ettevõtte ravikindlustus. „Meil valitseb ühteaegu nii tööjõupuudus kui ka tööpuudus, käimas on konkurents talentide pärast. Eristumiseks peavad tööandjad pöörama senisest oluliselt suuremat tähelepanu töötajate motiveerimisele ning kindlasti on üks hea võimalus selleks eraravikindlustus. Ravikindlustuse turule tulekust alates on mõne aastaga kindlustatute arv kasvanud enam kui 50 000 inimeseni. See näitab, et teenus on töötajate jaoks vajalik ja atraktiivne. Eraravikindlustatute arv kasvas möödunud aastal kaks korda ning märkimisväärset tõusu võib oodata ka sel aastal.”

    Millega tuleb 2023. aastal arvestada?

    „Muutumas on nii kindlustustariifid kui ka hüvitiste suurused,” on Kepp kindel. „Ehitus- ja remondihinnad on kerkinud, seega tõusevad hüvitised, mis omakorda tõstab kindlustusmakseid. Lisaks tõusid alanud 2023. aastaks edasikindlustuse hinnad. Euroopas on varakindlustuse tariifid tõusnud, arvestamata inflatsiooni, juba alates 2019, aastast, kasvades nii 2020. kui ka 2021. aastal 10-12% ja jätkates 2022 tõusu 5-6% võrra. Samas on Eestis kindlustushinnad olnud suhteliselt stabiilsed. Nüüd võime oodata globaalse edasikindlustuse hinnatõusu ja kahjude kulu tõusu ühisest mõjust tekkivat hinnatõusu. Osalt on muutunud ka kindlustusseltside fookus– kui viis aastat tagasi võideldi turuosa pärast, siis täna ollakse pigem keskendunud kasumile.”
    Kesk-pikas jooksus on Konsapi hinnangul oodata Eestis vastutuskindlustuste osakaalu suurenemist. „Kohustuslikud seadusest tulenevad vastutuskindlustuste limiidid audiitoritele, arhitektidele, advokaatidele, notaritele on ajale selgelt jalgu jäänud ja vajavad üle vaatamist,” leiab ta.
    Tõusev teadlikkuse kasv tõstab samuti kindlustuslepingute limiite. Näiteks ehitussektoris on tellijad aastatega selgelt teadlikumaks muutunud ja esitavad töövõtjate kindlustuslepingutele kõrgemaid nõudmisi. Samuti areneb turg areneb erinevate kahjude. Kuna tõenäoliselt on seoses keerulise majandusolukorraga tulemas omajagu vaidlusi ja pankrotte, tasub Konsapi sõnul ka kõigil juhatuseliikmetel mõelda tõsiselt oma juhtimistegevuse vastutuskindlustusele.
    Kasvuruumi on Eestis garantiikindlustustel, nagu pakkumus- ja teostusgarantiid, mille osas domineerivad siin turul pangatooted ja kindlustussektori pakkumine on nõrk. Ka põllumajandusriskide kindlustamise osas võiks Konsapi hinnangul nõudlus kasvada. „Vihmahood, põuad ja tormid on järjest ettearvamatumad, kuid nende riskide kindlustamise praktika Eestis sisuliselt puudub. Põllumajanduse Registrite ja Informatsiooni Ametil ehk PRIA-l on olemas küll vastav meede kuid põllumeeste huvi selle vastu on väga leige. Ära kasutatakse sellest toetusest ehk paarsada tuhat eurot, samas kui Läti põllumajandusriskide turu maht on 15 miljonit.”

    Tulemas on uuenduslikud kindlustuslahendused

    „Riskimaastik on aastatega muutunud. Näeme ettevõtjate huvi ja nõudlust erinevate küber-, vastutus- ja krediidiriskide katmiseks, milliste osas on Eesti kindlustusturul piiratud pakkumine. Meil on hea meel olla sillaks muu maailma kindlustusturgude ja Eesti ostjate vahel ning tuua innovaatilisi kindlustuslahendusi nii IT-, finants-, transpordi-, logistika-, ehitus- kui ka kinnisvarasektoris tegutsevate ettevõteteni,” ütleb Konsap. „Kindlustusmaaklerid on alati olnud uute toodete turule toojad ning nii see ka jätkub. Luban, et uuel aastal tuleme välja nii mõnegi uue kindlustustoote ja -lahendusega.”

    IIZI Kindlustusmaakler AS on 2000. aastal loodud ja tänaseks Eesti suurim kindlustusvahendusettevõte, mille turuosa on 31%. Kvaliteetset kindlustusvahendusteenust pakutakse nii internetipõhises iseteeninduskeskkonnas www.iizi.ee kui ka läbi personaalsete lahenduste. Aastas teenindatakse üle 150 000 erakliendi ja ligi 25 000 äriklienti. IIZI Kindlustusmaakler AS on GrECo Grupi ettevõte. GrECo on regiooni suurim kindlustuspakkuja tegutsedes 17 riigis. IIZI Kindlustusmaakler AS-is töötab üle 100 inimese.

  • Hetkel kuum
Heleri Michalski: tulevik on ülitundlike inimeste päralt, enesekehtestamine tuleb kasuks juba nüüd
20–30% inimestest on ümberringi toimuva suhtes tavapärasest märksa tähelepanelikumad ja tundlikumad, mistõttu ohustavad neid töökeskkonnas ülesõitmine ja isegi kiusamine. Vajadus niisuguste inimeste järele aga üha kasvab, kirjutab tööelu kogemusnõustaja ja kommunikatsiooniekspert Heleri Michalski.
20–30% inimestest on ümberringi toimuva suhtes tavapärasest märksa tähelepanelikumad ja tundlikumad, mistõttu ohustavad neid töökeskkonnas ülesõitmine ja isegi kiusamine. Vajadus niisuguste inimeste järele aga üha kasvab, kirjutab tööelu kogemusnõustaja ja kommunikatsiooniekspert Heleri Michalski.
Investeerimiskonto laieneb krüptosse ja ühisrahastusse
Valitsus kiitis heaks seadusemuudatused, millega saab investeerimiskonto vahendeid paigutada pandikirjadesse, reguleeritud ühisrahastusse ja krüptovaradesse.
Valitsus kiitis heaks seadusemuudatused, millega saab investeerimiskonto vahendeid paigutada pandikirjadesse, reguleeritud ühisrahastusse ja krüptovaradesse.
Articles republished from the Financial Times
Reaalajas börsiinfo
Aastaaruande esitamine saab olla lihtne ehk rakendus, mis muudab mikroettevõtjate elu
Paljud väikeettevõtted on hädas majandusaasta aruande koostamisega. Tänavu aasta alguses kustutati äriregistrist koguni 23 000 ettevõtet, kellel oli pikem aruande esitamise võlgnevus. Väikefirmade valupunkti aitab leevendada tööriist nimega minuaastaaruanne.ee.
Paljud väikeettevõtted on hädas majandusaasta aruande koostamisega. Tänavu aasta alguses kustutati äriregistrist koguni 23 000 ettevõtet, kellel oli pikem aruande esitamise võlgnevus. Väikefirmade valupunkti aitab leevendada tööriist nimega minuaastaaruanne.ee.
Gasellid
Kiiresti kasvavate firmade liikumist toetavad:
Gaselli KongressAJ TootedFinora BankGBC Team | Salesforce
Uusi turge vallutava Eesti firma toodet jäljendavad nii hiinlased kui britid
Pärnumaal toodetud kännupuurid viisid masinatööstuse Dipperfox Euroopa kõige kiiremini kasvavate ettevõtete etteotsa, kuid ainulaadse toote menu sütitab jäljendajaid Hiinast kuni Ühendkuningriigini.
Pärnumaal toodetud kännupuurid viisid masinatööstuse Dipperfox Euroopa kõige kiiremini kasvavate ettevõtete etteotsa, kuid ainulaadse toote menu sütitab jäljendajaid Hiinast kuni Ühendkuningriigini.
Tallink seab kasumlikkuse agressiivsest laienemisest olulisemaks
Tallink Grupi 35. aastapäevale pühendatud saate külaline on kontserni juhatuse esimees Paavo Nõgene, kellega räägime juhtimisest – kas regiooni suurima laevandusettevõtte juhtimine on erinev teatri juhtimisest?
Tallink Grupi 35. aastapäevale pühendatud saate külaline on kontserni juhatuse esimees Paavo Nõgene, kellega räägime juhtimisest – kas regiooni suurima laevandusettevõtte juhtimine on erinev teatri juhtimisest?
No ei ole nii kestlikult valus
Kestlikkuse aruandluse valu ettevõtetele, ammugi väikestele, ei ole nii suur, kui seda näidata üritatakse, kirjutab Äripäev juhtkirjas.
Kestlikkuse aruandluse valu ettevõtetele, ammugi väikestele, ei ole nii suur, kui seda näidata üritatakse, kirjutab Äripäev juhtkirjas.
Asjatundja: autoturg seisab kaubandussõja lävel Tesla müük kidub, Musk hämab
Eesti autoostja on segaduses, Euroopa muretseb Hiina autode pealetungi pärast, Tesla kogeb kehva müüki, kirjutab KPMG juhtimiskonsultatsioonide valdkonna juht Tarmo Toiger Äripäeva Infopanga mootorsõidukite müügi konkurentsiraportile antud kommentaaris.
Eesti autoostja on segaduses, Euroopa muretseb Hiina autode pealetungi pärast, Tesla kogeb kehva müüki, kirjutab KPMG juhtimiskonsultatsioonide valdkonna juht Tarmo Toiger Äripäeva Infopanga mootorsõidukite müügi konkurentsiraportile antud kommentaaris.
Postimees sai loa müüa suure osa reklaamifirmast
Konkurentsiamet andis Postimees Grupile loa müüa suurema osa otsepostitustega tegelevast reklaamifirmast Target Master.
Konkurentsiamet andis Postimees Grupile loa müüa suurema osa otsepostitustega tegelevast reklaamifirmast Target Master.
Prilliäris uus liikumine: Soome kett ostab Eagle Visioni poed
Eestis juba viit prillipoodi omav Soome firma ostis juurde kuue poega Eagle Visioni optikaketi, teatas ettevõte.
Eestis juba viit prillipoodi omav Soome firma ostis juurde kuue poega Eagle Visioni optikaketi, teatas ettevõte.