Ühisrahastus kui „lihtlabane pettus“?

Investorid pole kaotanud ühtegi eurot

EstateGuru ei tee platvormil väljastatud laenude puhul objektide ehitusjärelvalvet ega kontrolli raha sihtotstarbelist kasutamist. Küll aga suhtleme laenuvõtjatega periooditi, eesmärgiga olla informeeritud tagatisvara olukorrast ja laenu tagastamise plaanipärasusest.

Meie laenutoode on olemuselt laen kinnisvaratagatise vastu ehk laenu väljastamise hetkel lähtume me ainult olemasolevast olukorrast ning objekti hetke turuväärtusest, mille vastu anname keskmiselt 58% laenu. Me ei lähtu võimalikust tulevikuväärtusest ega tulevikus tehtavatest investeeringutest, ei finantseeri arendajat ehitajate aktide, arvete või muude dokumentide alusel. Juhul, kui soovitakse kaasata samale objektile lisalaenu, tuleb arendajal tellida uus kinnisvara eksperthinnang, mis kinnitab turuväärtuse kasvu piisavas ulatuses. Lisaks palume ka ehitusjärelevalve kinnitust vahepealse aja tööde kohta.

Sellise lähenemise puhul ei mõjuta raha kasutamise viis projekti riskitaset, sest laenu antakse hetke turuväärtuse alusel. Isegi kui peaks juhtuma, et raha ei ole kasutatud vastavalt plaanile, ei mõjuta ka see projekti riskitaset ehk tagatisvara realiseerimise ja investorite raha tagasisaamise võimalusi.

Nagu mainitud, on meie laenutoote esimene kriteerium tagatisvara, selle reaalne turuväärtus ja likviidsus. Lisaks analüüsime enne laenu väljastamist laenuvõtja tausta, äriplaani, selle teostatavust ja vara realiseeritavust.

Riskid on kontrolli all

EstateGuru riskianalüüs on põhjalik ja mitmetasemeline - meie meeskonnal on väga tugev kompetents kinnisvaravaldkonnas, sh kinnisvara hindamisel. Lisaks kinnisvara eksperthinnangule ja EstateGuru majasisesele kontrollile kaasame vajadusel ka kolmandaid osapooli ja eksperte (maaklerid, hindajad, ehituseksperdid) kinnisvaratagatiste analüüsimisel. Kokkuvõttes on see taganud, et ligi kolmeaastase tegevusajaloo jooksul ei ole meie investorid kaotanud.

Toome arendusprojekti puhul informeerisime algusest peale kõiki investoreid, et tegemist lõpetamisjärgus eramuga. Kõik hindamisaktid jm tagatist puudutav oluline info on laenutaotluse juures alati kirja pandud ja investoritele nähtav. Seal oli ka tagatise hetkeolukorra kirjeldus selgelt koos piltidega välja toodud.

Toome projekti arendaja Urmas Labande isiklik käendus laenule oli investorite seisukohalt täiendav riske maandav aspekt ehk lisatagatis – laenuotsuse põhiline kriteerium on ikkagi kinnisvara tagatis ja selle likviidsus.

Kõiki antud laenu tagatisvara puudutavaid olulisi asjaolusid on ka laenuperioodi vältel jooksvalt alalüüsitud. Toome pst kinnistule koostasid sel aastal eksperthinnangu mitmed kinnisvarabürood ja selle alusel toimus EstateGuru laenu refinantseerimine ühe finantsasutuse laenuga, mis kinnitab tagatisvara turuväärtust ja selle sobivust tagatiseks.

Ei saa avaldada refinantseerija nime

Kuna EstateGuru ja meie platvormi investorite äriline suhe Toome projektiga on praeguseks lõppenud, siis ei ole meil õigus avaldada refinantseerija nime. Tegu on Eestis tegutseva finantsasutusega, kes ei ole seotud EstateGuruga. Kuna kõik EstateGuru antavad laenud on tagatud kinnisvaraga, tähendab see, et kõikide laenude finantseerimise eelduseks on notariaalne tehing. Notariaalse tehingu puhul toimub alati kõikide osapoolte, sh ka finantseerijate omavaheline eelnev suhtlus.

Toome pst projekti finantseerijaga olime suhtluses juba pikalt ning kõike seda infot on ka laenuandjatele jagatud. Tulenevalt asjaoludest lükkus refinantseerimise tehing mitu korda edasi ja veel eelmisel nädalal ei olnud täielikult selge, kas ja millal refinantseerimise tehing toimub. Seetõttu pidi EstateGuru oma protseduurireeglitest tulenevalt alustama tagatisvara avaliku müügiprotsessiga.

See info, nagu ka iga laenuperioodi vältel laekuv uus info või teavitus, jõuab iga investorini EstateGuru platvormil toimiva investorite informeerimise süsteemi kaudu.

Meie motivatsiooniga on kõik korras

Püstitasite ka küsimuse, miks EstateGuru saab oma teenustasu kätte hetkel, kui finantseeringuks kogutud raha antakse arendajale üle, mitte siis, kui investeering on edukalt lõppenud. Vastus on lihtne – selline on EstateGuru ärimudel. EstateGuru edukas toimimine on ka laenuprojektorite investorite huvides. Ja kinnitan, et meie motivatsiooniga head tööd teha on kõik korras - 3% suuruse vahendustasu saamata jäämisest oluliselt suuremat kahju tekitaks meile “hapuks läinud” ja lahendamata jäävast laenust tulev mainerisk.

Kokkuvõttes on see taganud, et ligi kolmeaastase tegevusajaloo jooksul ei ole meie investorid kaotanud platvormil investeerides ühtki eurot.